transfert contrat assurance vie succession

L’assurance-vie permet donc de protéger mais aussi de faire une donation à des personnes qui ne seraient pas appelées à la succession du souscripteur dans un cadre fiscal avantageux. La loi du 10 décembre 2012 a un certain nombre de conséquences importantes sur les clauses bénéficiaires des assurances-vie. Bonjour, Je possède un contrat à l'AFER. Plus d’informations ici. L’administration fiscale a pris position pour exonérer de droits de succession le contrat d’assurance-viedu conjoint survivant marié sous le régime de la communauté légale. Contrairement à la plupart des Livrets réglementés à capital garanti, la souscription de contrats d’’assurance-vie n’est pas limitée en nombre. Le transfert ou la transformation d’un contrat d’assurance-vie constituent, sauf exception, des cas de novation. Cachemire 2 vous offre une grande liberté. En effet, vous pouvez ouvrir librement de nombreux contrat. Attention, dans ce cas, la poche d’UC doit représenter 20 % minimum de l’encours du contrat. Je souhaite effectuer un transfert dudit contrat vers un nouveau contrat dans le cadre de la loi PACTE. Multi Vie: souple et polyvalent, ce contrat d’assurance-vie vous permet de mener à bien de nombreux projets différents (investissement, succession, préparation de la retraite, etc.). Vous pouvez effectuer un rachat total de votre contrat existant pour en ouvrir un nouveau. L’assurance-vie se règle hors succession: ces 100 k€ sont transmis intégralement au survivant, sans aucune retenue puisque le montant est inférieur à l’abattement de 152 500 €. Mais selon un précédent arrêt, des contrats de capitalisation au porteur étant régis par le Code des assurances, on peut en déduire que les parties avaient entendu soumettre ce contrat au régime de l’assurance vie (2). Vous décidez librement vos bénéficiaires et vous allez pouvoir leur transmettre jusqu’à 152 500 € sans qu’ils n’aient à régler de frais de succession. Vos objectifs et projets évoluent dans le temps. Mais pour le moment, cette révolution ressemble à un pétard mouillé. Transfert d'une assurance vie suite à une succession. Au moment du décès l’assureur pourra vous informer du changement de bénéficiaires. C’est un barème progressif : les premiers 8 072 € seront fiscalisés à 5%, puis la partie qui dépasse à 10%, puis la partie qui dépasse 12 109 € à 15% etc…. Depuis quelques mois, grâce à la loi Pacte, il est possible de transférer son contrat d'assurance-vie. C’est la seule situation où l’imposition de l’assurance-vie rejoint la fiscalité des droits de succession. Contrat d’assurance vie : conflits entre bénéficiaires. Explications. Par Frédéric Giquel. L’assurance-vie est-elle vraiment hors succession ? Le capital versé à un bénéficiaire désigné au titre d’un contrat d’assurance-vie échappe en principe aux droits de succession (article L132-12 du code des assurances). Le capital versé à un bénéficiaire désigné au titre d’un contrat d’assurance-vie échappe en principe aux droits de succession (article L132-12 du code des assurances). Les droits de succession ne portent que sur les 50 % du logement commun et s’élèvent donc à … Cachemire 2 est un contrat d'assurance vie à votre mesure, conçu pour s'adapter à vos projets et à vos objectifs en fonction de votre profil. Bon à savoir: le transfert Fourgous a a été étendu : il est aujourd'hui possible de transférer un contrat d’assurance-vie vers un autre contrat au sein d’une même compagnie d’assurance sans perdre son antériorité fiscale, et cela sans distinction selon le type de contrat (article 125-O A du Code général des impôts tel qu’issu de la loi Pacte n° 2019-486 du 22 mai 2019). L’assurance vie ne fait pas partie de la succession, dit la loi… sauf si les versements ont été "manifestement exagérés" (articleL. Étant hors succession, l’épargne cumulée au fil des années par l’assuré décédé peut être transmise à son ou ses bénéficiaires avant même que la succession ne soit clôturée. Transférez gratuitement votre contrat d’assurance-vie chez Nalo pour profiter d'un meilleur accompagnement. Assurancevie.com propose Puissance Avenir Capi, géré par Suravenir, qui reprend les caractéristiques d’investissement du contrat d’assurance vie … Dans ce cadre, un contrat d’assurance-vie souscrit par le premier défunt sur les fonds communs n’entrait pas dans la succession. Publié le 08/08/2019 à 17h21 Partager cet article sur La loi Pacte, votée en avril, ouvre droit pour chaque titulaire d’un contrat d'assurance vie à le troquer pour un autre. Pour modifier un contrat d’assurance-vie ou le choix du bénéficiaire, l’assuré doit toutefois disposer de toutes ses capacités et être conscient de ses actions. Deux modalités étaient proposées: - un PEP bancaire où les fonds étaient versés sur un compte de dépôt rémunéré, - un PEP assurance-vie, où les versements ali… Le capital du contrat d’assurance souscrit par le défunt échappe à la succession et n’est pas soumis aux règles strictes de la quotité disponible ou de la réserve héréditaire. Cela n’est pas une opération dénuée de conséquences. Ce principe signifie que ces montants ne sont pas comptabilisés dans l’actif successoral qui sera partagé entre les héritiers du défunt.. Exonération de droits de succession pour le bénéficiaire. Assurance-vie et succession : vous bénéficiez en plus d’avantages successoraux ! Les contrats d’assurance vie sont-ils soumis aux droits de succession ? Au décès du souscripteur, les sommes versées au bénéficiaire du contrat d'assurance vie ne font pas partie civilement de la succession du défunt. Les contrats souscrits au profit du conjoint ou du partenaire de Pacs, de certains organismes sans but lucratif et, ... Par exemple, il est courant de retrouver une clause bénéficiaire prévoyant – dans cet ordre – « le conjoint, les enfants et les autres héritiers ». Le régime fiscal dépend uniquement de la date de versement des primes par le souscripteur. Succession et assurance vie : du nouveau pour les héritiers ! Contrats d’assurance-vie du conjoint survivant : retour à la neutralité fiscale pour les successions ouvertes à compter du 1er janvier 2016. Cependant j’ai récemment reçu un courrier du notaire s’occupant de la succession nous demandant de leur transmettre tout document ayant trait aux éventuels contrats d’assurance vie dont nous serions bénéficiaires (courriers reçus, certificat fiscal, copie du calcul des droits de successions, …), ceci afin de déterminer le montant total des droits de succession éventuellement dus. Au moment du décès l’assureur pourra vous informer du changement de bénéficiaires. Contrairement aux autres biens du défunt, un contrat d’assurance vie n’est pas assujetti aux droits de succession. Pour les contrats ouverts avant le 20 novembre 1991, on ne tient pas compte de l’âge de l’assuré. Assurance vie : transférer son contrat est désormais possible. Vous avez jusqu’au 1er janvier 2023 pour transférer les fonds de votre contrat d’assurance ou de capitalisation vers un Plan d’Epargne Retraite (PER) Individuel. Pour les héritiers en ligne direct, le barème est le suivant. Votre assureur vous enverra un feuillet à inclure à votre déclaration de revenus s’il y a lieu. L’article 768 du Code civil permet en effet soit d’accepter une Mentions légales : (1) En cas de bénéficiaire acceptant ou de mise en garantie du contrat, le bénéficiaire ou le créancier devront donner leur accord pour procéder à un rachat ou une avance. Le PEP bancaire était un moyen de se procurer un complément de retraite, assorti d'avantages indéniables. Auteur de la discussion Ciampi33-Date de début 17 Mai 2019; C. Ciampi33-Membre. Désormais «il est admis, pour les successions ouvertes à compter du 1er janvier 2016, qu'au plan fiscal la valeur de rachat Néanmoins, depuis notre fameuse réponse ministérielle CIOT, le contrat d’assurance vie souscrit par le survivant des époux, même s’il fait partie de la succession, sera exonéré de droits de succession. Le transfert d’assurance-vie est désormais autorisé par la loi Pacte. Comparez les meilleures assurances vie du marché pour plus de rendement ! Lors du décès du souscripteur, les sommes versées sur le contrat ne font en effet pas partie de sa succession. Transfert assurance vie vers autre courtier. De même pour opter pour la gestion sous mandat ou pilotée un rendez-vous en agence est nécessaire. Cette particularité permet d'offrir une protection importante contre les créanciers potentiels de la succession du titulaire initial. Le transfert doit porter sur l'intégralité des sommes figurant sur le compte de dépôt (sous réserve des pénalités contractuelles éventuelles), et s'effectuer par virement sur le compte ouvert à cet effet chez le nouveau gestionnaire ou par affectation à un contrat d'assurance-vie. On dit que l’assurance-vie est hors succession. Transfert des contrats d’assurance vie : ce à quoi vous devez vous attendre. Habituellement, un transfert de contrat en assurance vie sera traité comme une mesure imposable. Un courtier m'a été attribué d'office lors de la création du contrat (souscrit directement à l'AFER). L’assurance vie est considérée comme recueillie par le bénéficiaire en vertu d’un droit direct et personnel qu’il puise dans la stipulation pour autrui résultant du contrat. Transfert du contrat d'assurance-vie 01:16. La performance du fond euro Fonds en euros - CARISSIME TRANSFERT a été en 2009 de 3.74%. Propriété conjointe et titulaire subrogé . De quoi leur permettre de booster leurs contrats afin d’améliorer leurs rendements. - l'abattement de l'article 990 I du CGI est-il toujours maintenu ? Le contrat de capitalisation est un bon complément au contrat d’assurance vie. Loi Pacte : transfert d’assurance-vie au sein du même assureur Depuis l’adoption de la loi PACTE à l’assemblée nationale, le 12 avril 2019, il est possible de transférer un contrat d’assurance-vie au sein de la même compagnie d’assurance. Lorsque vous souscrivez une assurance-vie, vous désignez un bénéficiaire en cas de vie et un bénéficiaire en cas de décès. Autre nouveauté : les députés ont également voté la mesure permettant un transfert d'une assurance vie vers un plan épargne retraite. Dans le cadre d’un transfert d’un contrat d’assurance vie souscrit dans le cadre d’un plan d’épargne populaire (PEP assurances), vers un autre organisme gestionnaire, l’Administration fiscale, dans son instruction du 13 août 2004 (7-G-5-04), a pris position sur les conséquences fiscales, en matière de droits de mutation à titre gratuit. On pourra prochainement changer de contrat d'assurance vie, en conservant son ancienneté fiscale. C’est un contrat d’assurance-vie de grande qualité qui dispose d’une option PEP et il est donc possible de transférer sur ce contrat un ancien PEP, qu’il soit bancaire ou assurance. si un ou plusieurs bénéficiaires ont été désignés, l’assurance vie est transmise en dehors de la succession. Enfin, au Luxembourg, le contrat d’assurance-vie peut aussi offrir une structuration adéquate de son vivant tout en permettant un transfert ultérieur du patrimoine dans des conditions avantageuses. Au décès du souscripteur, la valeur de rachat d’un contrat d’assurance-vie est transmise, hors succession, au(x) bénéficiaire(s) désigné(s). Mais, dans ce cas, il doit Attention, seules les assurances-vie Generali sont aujourd’hui éligibles à un transfert vers Nalo. Parce qu’il est fréquent que les assureurs maltraitent les anciens contrats en servant une performance médiocre doublée de frais élevés, la loi va autoriser les épargnants à changer de contrat d’assurance vie, tout en conservant l’antériorité fiscale. Le PEP Assurance Vie est un contrat d'épargne qui permet aux personnes de bénéficier du cadre fiscal privilégié de l'assurance vie tout en profitant de la hausse des marchés boursiers. Les contrats d’assurance-vie pour les couples mariés sous le régime de la communauté, n’échappe pas au régime matrimonial. Le transfert d'assurance vie et les droits de succession. Ce contrat d’assurance vie est géré par l’assureur PREDICA et est distribué par CREDIT AGRICOLE. La loi du 22 mai 2019 relative à la croissance et la transformation des entreprises, dite loi Pacte, a élargi les possibilités de transfert des contrats d’assurance-vie sans perte de l'antériorité fiscale. Comment Débloquer Une Assurance-Vie Quand on Ne connait Pas Les Contrats? Ainsi, en cas de décès n'entraînant pas le dénouement du contrat d'assurance-vie, la valeur de rachat du contrat non dénoué souscrit avec des fonds communs n'est pas soumise aux droits de succession. Le transfert ou la transformation d’un contrat d’assurance-vie constituent, sauf exception, des cas de novation. Fiscalement sont exonérés les contrats souscrits au profit du conjoint ou du partenaire de Pacs, de certains organismes sans but lucratif et, sous certaines conditions, les contrats souscrits au profit des frères et sœurs. Toutefois, ce régime avantageux n’est valable que pour les primes versées avant 70 ans. Transfert d’un contrat d’assurance vie Ecrit par Ludovic Herschlikovitz. Mais En d’autres mots, le contrat d’assurance vie souscrit par le survivant des époux fait partie de la succession pour moitié. Je souhaite être prévenu quand le transfert de mon contrat d’assurance-vie vers Nalo sera possible. Ainsi, on dit que l’assurance vie est hors succession. Cela n’est pas une opération dénuée de conséquences. La nomination d'un titulaire subrogé pour un contrat d'assurance vie fait en sorte que la propriété du contrat ne passera pas par la succession du titulaire initial à son décès. Tout d’abord: vous n'êtes pas obligé de lire cet article, sauf si votre succession est susceptible de devoir payer des impôts fédéraux sur les successions à votre décès. (2) Contrat d’assurance vie souscrit auprès de HSBC Assurances Vie (France), entreprise régie par le Code des assurances. 106613674/andyller - stock.adobe.com Dès lors vous devrez solder votre PEA et réemployer les fonds vers un contrat d'assurance vie. Les contrats d’assurance Vie sont des produits de long terme, il est recommandé de retenir un horizon de placement minimum de 8 ans à leur souscription. Le transfert d’un contrat d’assurance-vie ne constitue pas une opération anodine puisqu’elle entraîne l’éventuelle perte des avantages fiscaux acquis. Seule certitude : l’opération de transfert – dite de « transformation » dans le texte de loi –, doit s’effectuer au sein du même assureur. Olivier - 25 avril 2009 à 22:28 7srav9b5 Messages postés 1 Date d'inscription dimanche 5 avril 2015 Statut Membre Dernière intervention 6 avril 2015 - 6 avril 2015 à 16:14. Ni le conjoint (exonéré de tous droits depuis 2007) ni les enfants (sauf dépassement des plafonds d’abattements et en fonction des dates de versements sur les contrats) ne pouvaient être taxés sur la transmission de ce capital. Il constitue une alternative crédible, à la fois aux comptes sur livrets qui sont faiblement rémunérés, mais aussi et surtout aux produits structurés qui n'offrent pas un tel niveau de garantie. Quelques Exceptions Pour La Clôture de Vos Anciens Contrats D’Assurance-Vie Le contrat de capitalisation n’est pas un contrat d’assurance et n’est donc pas soumis à la prescription biennale (1). Ainsi les sommes versées en exécution d’un contrat d’assurance au profit d’un bénéficiaire déterminé échappent en principe aux droits de succession. L’atout financier majeur de souscrire un contrat d’assurance vie sur internet c’est que l’épargnant ne paye absolument aucun frais sur ces versements ! Le transfert d’un contrat d’assurance-vie ne constitue pas une opération anodine puisqu’elle entraîne l’éventuelle perte des avantages fiscaux acquis. Néanmoins, les contrats d’assurance vie constituent un cas particulier et sont soumis à des règles d’imposition particulière. Après la réception de ces documents, le notaire devra faire les démarches de versement du capital dans un délai de transférer les capitaux non réglés à la Caisse des dépôts et consignations (CDC) ... les notaires chargés de la succession, les pompes funèbres, les commerciaux et apporteurs, ou encore les employeurs dans le cadre de contrats collectifs, Quand tous ces moyens ne suffisent pas à retrouver le bénéficiaire et ses coordonnées, nous avons alors recours à des généalogistes. Pas de plafond pour un transfert d'assurance-vie, le client n’a donc pas de contrainte liée au dépôt dans son contrat. Après le décès, les bénéficiaires du capital de l'assurance-vie sont dans l'obligation de transmettre à un notairele justificatif de décès, les copies des pièces d'identité de chaque héritier, ainsi qu'une attestation fiscale. Jusqu’au 1er janvier 2023, un épargnant (à plus de 5 ans de la retraite) a la possibilité de transférer un L’assurance vie permet à son souscripteur de transmettre, à son décès, un capital à un ou plusieurs bénéficiaires Vous souhaitez transférer votre contrat d'assurance-vie assuré par un autre acteur vers Nalo : ce n'est malheureusement pas encore possible. Transférer une assurance-vie suppose de pouvoir changer d’assureur, de courtier ou de banque tout en gardant l’antériorité fiscale de son contrat actuel. Un transfert n'est pas possible. L312-12 Code des assurances). Il permet notamment d’optimiser la succession. primes versées par le titulaire du contrat après l'âge de 70 ans font partie intégrante de sa succession. Contrat assurance vie Bonjour Notre papa est décédé en 2001 et suite à son décès notre maman âgée de plus de 70 ans à l'époque a fait des transferts de fonds d'un contrat assurance vie vers un autre contrat assurance vie et ceci plusieurs fois depuis cette … Cette/ces personne(s) recevront le capital assuré à l’échéance du contrat ou en cas de décès de l’assuré. Tout héritier désigné par la loi ou par testament peut renoncer à une succession. Néanmoins, les contrats d’assurance vie constituent un cas particulier et sont soumis à des règles d’imposition particulière, qui en font une niche fiscale appréciée. Généralement, il est possible de transmettre 152 500 € par bénéficiaire sans droit de succession ! Nous allons vous expliquer en détail. Pour souscrire un contrat de capitalisation ou de transfert rendez-vous en agence. Ancien contrat d'assurance vie. L’assuré qui transmet son contrat aura à ajouter ce montant à ses revenus. Conditions, avantages et limites, on vous explique tout. Il peut être intéressant de transférer votre contrat d’assurance vie … J'ai un contrat en assurance vie ouvert avant 1991. Lorsque le bénéficiaire d’une assurance vie reçoit le capital ou la rente prévue au contrat, cette transmission se fait « hors succession ». L’assurance-vie se présente comme une solution intéressante pour transférer un capital à son époux. Avec ses plus de 400 Unités de Compte et son fonds en Euros qui a rapporté 4.04 % l’an dernier il me semble être une option intéressante. La date charnière est à cet égard le 13 octobre 1998 : Qu’on se le dise, la loi Pacte, si elle instaure le transfert de contrats d’assurance vie, est peu diserte sur les modalités de sa mise en œuvre. Jeewan Patrimoine : avec cette assurance-vie patrimoniale, vous avez la possibilité d’investir indirectement dans l’immobilier, tout en profitant de nombreuses options de gestion. Vous pouvez également détenir plusieurs assurances-vie, et ouvir un nouveau contrat pour vos placements futurs tout en conservant votre contrat actuel. Contrairement à l’assurance vie, qui bénéficie d’une fiscalité favorable en matière de succession, le contrat de capitalisation intègre l’actif taxable aux droits de succession de droit commun. Lorsqu’il est mécontent de son contrat, un assuré ne dispose aujourd’hui que de la seule possibilité de le racheter (partiellement ou totalement) pour en ouvrir un nouveau, plus compétitif. Parmi ces effets les plus lisibles, le transfert… En outre, l’intégralité de l’ancien contrat doit être … Le droit des successions n'étant pas applicable, c'est le droit des assurances qui régit ce contrat. Le transfert d’assurance-vie consiste à transférer un ancien contrat d’assurance-vie en un nouveau contrat plus récent et plus intéressant pour l’assuré. Le PEP assurance est exonéré du prélèvement de 7,5 % institué à la sortie de la plupart des contrats d’assurance vie par la loi de finances pour 1998. Conformément à l’article L.132-12 du Code des assurances, le capital payable en En cas de sortie avant 8 ans d’un PEP assurances, l’imposition est la même que celle d’un contrat d’assurance vie. L’assurance-vie est-elle vraiment hors succession ? Contrat de capitalisation et assurance vie : deux régimes différents pour la transmission. Transférer son assurance vie : une liberté en trompe l’œil. En fonction des offres de la conjoncture financière et fiscal du moment, un rachat d’assurance vie sera faisable, améliorant encore la rentabilité, selon les moments. Selectra revient en détails sur le transfert d’assurance-vie et ses particularités. 17 Mai 2019 #1 Bonjour à tous, Suite au décès de ma mère, j’ai hérité de la moitié du contenu de son assurance-vie « Afer » fonds en euros. Il y a toutefois des exceptions à cette règle. Concrètement, sous certaines conditions, il vous sera possible de transférer (en principe sans frais) l’intégralité du capital de votre ancien contrat sur un autre nouvellement ouvert, sous réserve que vous investissiez une fraction minimum en unités de compte d’assurance vie. A savoir : jusqu'au 1 er janvier 2023, le transfert d'un contrat d'assurance de plus de 8 ans vers un PER donne droit au doublement des abattements liés à la durée de détention de plus de 8 ans. Cachemire 2 est conçu pour s’y adapter. Les contrats d’assurance-vie ne font donc pas partie du patrimoine successoral. Assurance vie. L’épargnant peut également le transformer en PEP assurance vie afin de bénéficier des avantages offerts par ce type de contrat tout en conservant les avantages fiscaux acquis dans le cadre de son PEP bancaire. Ceci pour encourager notamment les souscripteurs à investir davantage dans l’épargne retraite au service du financement de long terme de l’économie. Fonctionnement Transfert Contrat Assurance Vie. Vos bénéficiaires profiteront d’un taux réduit après application d’un abattement substantiel de 152 500 euros chacun. Le transfert d’un contrat d’assurance-vie au sein d’un même assureur pour changer de courtier est possible. Succession : l'assurance vie, un outil à la fiscalité avantageuse 01:08. En effet, après 8 ans, le capital investi était garanti et les gains exonérés d'impôt sur le revenu avec à la clé, la possibilité de bénéficier d'une rente viagère non imposée. Transférer une assurance-vie suppose de pouvoir changer d’assureur, de courtier ou de banque tout en gardant l’antériorité fiscale de son contrat actuel. Le transfert d’un contrat d’assurance-vie au sein d’un même assureur pour changer de courtier est possible. Signaler. Loi Pacte : transférabilité des contrats d’assurance-vie. La particularité de l'assurance vie est que le montant du contrat ne fait pas partie de la succession de l’assuré (art. La loi Pacte a permis le transfert d’un contrat d’assurance vie vers une autre offre du même assureur.Jusqu’en 2023, le transfert d’une assurance vie vers un plan épargne retraite (PER) est également permis. Le contrat Vivaccio bénéficie de la fiscalité de l’assurance vie. Après 8 ans, en cas de rachat total ou partiel, les plus-values et intérêts sont exonérés d’impôt (hors prélèvements sociaux) à hauteur de 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple marié ou pacsé, soumis à imposition commune. Et il est même possible de transférer ce produit d’épargne, plafonné à 92.000 euros, d’un établissement financier à un autre. Par Aurélien Ferron et Eric Leroux. Ainsi, le bénéficiaire n’aura rien à partager avec les autres héritiers du défunt à condition que le capital transmis ne soit pas manifestement exagéré. L’amendement Fourgous permet le transfert d’un contrat assurance vie, en conservant l’antériorité fiscale, pour passer d’un contrat monosupport (seulement investi en fonds euros) à un contrat multi-support (comprenant une part en unités de compte). Malheureusement NON. Le contrat d'assurance-vie CARISSIME TRANSFERTS de la société PREDICA est un contrat d'assurance-vie collectif de type MultiSupports. Parmi ces effets les plus lisibles, le transfert… Il y a toutefois des exceptions à cette règle. En cas de rachat du contrat du vivant du souscripteur, les sommes perçues sont dans la plupart des cas exemptes d’impôt sur le revenu, ce qui est très favorable. L'opération peut s'avérer bénéfique pour les détenteurs de contrats aux performances poussives. Pour modifier un contrat d’assurance-vie ou le choix du bénéficiaire, l’assuré doit toutefois disposer de toutes ses capacités et être conscient de ses actions. Au décès du souscripteur, le capital versé au bénéficiaire du contrat d'assurance vie ne fait pas partie civilement de la succession du défunt. Assurance-vie : les avantages à ouvrir plusieurs contrats. La loi Pacte permet de transférer l'épargne d'un contrat d'assurance vie vers un autre contrat d'assurance vie chez le même assureur, tout en gardant l'antériorité fiscale. Par principe, les droits de mutation dus à l’État au moment du décès concernent tout le patrimoine du défunt. Cela représente clairement un avantage indéniable ; en effet les contrats souscrits dans une banque ou une société d’assurance quelconque engagent toujours le souscripteur à verser des frais sur ces versements.

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