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Comment se fait l’ouverture des données bancaires ? Quand l’entrée en vigueur de la DSP2 sera-t-elle officielle ? Un mot de passe dont les clients devaient se souvenir. Avec des arguments sur la sécurité du compte bancaire, les cybercriminels exploitent des sujets d’actualité réels, tels qu’actuellement la mise en place en 2021 de la 2 e Directive européenne sur les Services de Paiements, également appelée DSP2. Cependant, en raison du contexte actuel, ce délai a été prolongé au 30 juin 2021. La mise en place d’une solution d’authentification forte conforme DSP2 ; La migration vers les nouvelles infrastructures de paiement monétique (appelées 3D-Secure v2) qui permettront d’appliquer les nouvelles règles de déclenchement de l’authentification forte prévues par la DSP2 [1] . Fin du code par SMS pour confirmer vos opérations bancaires. Cette Directive sur les Services de Paiement (DSP) a déjà eu une première version en 2007. A partir du 14 septembre 2019, les banques et établissement financiers devaient appliquer la mesure européenne DSP2. Le 14 septembre est la date fixée pour la mise en place de ces nouveaux standards. C’est pour cela que la DSP2 (Directive sur les Services de Paiement) a été mise en place … Il s’agit d’interfaces de programmation qui permettent à des applications de communiquer entre elles. Conformément à la directive DSP2 entrée en vigueur en janvier 2018, les banques sont tenues de mettre en place d'ici la fin de l'année de nouvelles connexions, plus fiables et sécurisées, au profit de leur clientèle. Avant la mise en place de l'authentification forte et du protocole 3DSecure 2, les banques émettrices vérifiaient l'identité des acheteurs avec un mot de passe. Pour les acteurs du paiement, la DSP2 porte en elle un changement radical de paradigme dans la lutte contre la fraude. Entrée en vigueur en janvier 2018, la DSP2 devait être complètement mise en place dans l'EEE (à l’exception du Royaume-Uni) au 1er janvier 2021. Mais compte-tenu du retard des professionnels et du faible équipement des Français en smartphones biométriques, la mise en œuvre des RTS de la DSP2 va finalement bénéficier d’un délai de 18 mois, repoussant ainsi l’échéance à mars 2021. Ce qui est évident, c'est que la mise en place du 3DS2 modifie tout l'écosystème du paiement et … En France, si 80 % d'entre eux déclarent s'être penchés sur ce sujet, seuls 10 % étaient opérationnels à cette date. La mise en application de la DSP2, prévue pour le 14 septembre 2019, a été repoussée afin de donner aux banques un délai supplémentaire pour s’équiper. Si officiellement seulement 6 banques ont annoncé leur conformité auprès de l’ACPR (soit 1.7% des 340 établissements concernés), près de 8% des banques auraient rendu accessibles des API utilisables et fonctionnelles, selon plusieurs fournisseurs d’agrégateurs. Comme de nombreux pays européens, la France a donc prévu des aménagements afin de permettre une mise en place progressive de ces API au premier trimestre 2020. Et bien sûr, les mots de passe sont facilement oubliés. Il existe des exceptions à l’application de la DSP2. Pourquoi la mise en place de la DSP2 est-elle nécessaire ? Cette dernière doit en outre être renouvelée tous les 90 jours. Avec un taux de fraude de 0,161% en 2017, la France fait figure de bon élève selon l’Observatoire de la sécurité des moyens de paiement de la Banque de France (2). Depuis quelques années, les banques ont mis en place des plans d’ « APIsation » pour moderniser l’architecture de leur système d’information. En 2020, la directive est pleinement entrée en vigueur. Si vous possédez un site e-commerce, en tant que e-commerçant il est impératif de : ... L’arrivée de la DSP2 va désormais permettre de fortement sécuriser ces services : 1 Plan de migration de la Place française Solutions d’authentification forte et infrastructure 3D-Secure Si la deuxième directive sur les services de paiement (DSP2)1 est entrée en application le 13 janvier 2018, les normes techniques de réglementation elatives à l’authentifiation fote du lient Beaucoup de ceux qui animent ou contribuent à la mise en œuvre de la DSP2 connaissent cette situation. La DSP2 est une réglementation européenne visant à harmoniser les moyens d’accès aux comptes et la manière d’initier des paiements et des virements en Europe. Adoptée en 2015, entrée en vigueur début 2018, les standards techniques de la Directive sont mis en place par les banques à partir du 14 septembre 2019. C’est pourquoi la DSP2 a été mise en place dans le but de protéger les clients, plus spécifiquement leurs comptes financiers enregistrés auprès des banques qui ont un accès en ligne. État des lieux de la DSP2. Toutefois, la gestion de paiements n’est pas sans risques de fraudes. Pour être en conformité avec la DSP2, le secteur bancaire doit trouver des solutions pour ces trois sujets majeurs : Mettre en place une communication sécurisée entre les banques et les Third Party Provider (TPP), ce qui passe par la mise en place … Celle-ci annonce le report de la date du 14 septembre à laquelle les processus d’authentification forte devaient entrer en vigueur. La DSP2 impose dorénavant la mise en place d’un système d’authentification forte avant fin 2020. La DSP2 est entrée en vigueur il y a un an et demi, et cette année marquera pour vous les principales évolutions, avec d’une part la mise en place de l’authentification forte, et d’autre part l’obligation de vous connecter aux API des banques pour accéder aux comptes de paiement. Elle vise tous les services de paiements en ligne, que ce soient des paiements avec ou sans carte sur l’Espace unique de paiement en euros (SEPA). Ainsi, nous mettons en place de nouvelles façons de nous connecter avec vos banques. Ce report de la mise en place de la DSP2 permet donc d’éviter toute perturbation dans les processus de paiement en ligne, et facilite ainsi l’application en douceur des nouvelles exigences imposées, dont l’objectif est renforcer la sécurité des paiements sans numéraire. En 2 minutes, c’est quoi la DSP2 ? Quand la DSP2 sera-t-elle mise en place ? La mise en place de procédures d’authentification forte devenant ainsi obligatoires, tout comme l’ouverture des données bancaires, l’Open Banking. Comme attendue, la mise en place de la mesure DSP2 au 14 septembre 2019 se traduit par un véritable flop. La DSP2 a introduit une nouvelle notion : l’Open Banking. De plus en plus disponibles sur le marché, les marketplaces sont créées aujourd’hui et facilitent grandement les transactions en ligne. L’application de la DSP2 repose sur l’exposition à des tiers d’API. Un collègue, ou mieux – un collège de décideurs – vous interpelle : « Tu peux nous expliquer/présenter la DSP2 en 2 minutes ? La DSP2 est d’abord une réponse aux enjeux de la cybercriminalité. Quels sont les avantages de la mise à jour aux connexions compatibles DSP2 ? L’ABE a publié le 21 juin 2019 une opinion concernant la mise en œuvre de l’authentification forte prévue par la DSP2. … Le mise en place du 3DS reste en effet à l’appréciation de l’e-commerçant pour : Les transactions de moins de 30€ dans la limite de 100 euros par jour ou de 5 transactions par jour et par carte bancaire; Les transactions si le site est dans la whitelist de l’acheteur Pour faire face aux exigences de la DSP2, nous proposons d'ores et déjà de vous accompagner dans la mise en place de solutions, en s'appuyant soit sur l'utilisation des téléphones mobiles, soit sur un lecteur de carte à brancher sur votre PC. La mise en application de la DSP2 implique un certain […] Toutefois, certaines banques ont déjà mis en place la double authentification, censée permettre de mieux lutter contre la fraude. La mise en place d’une double authentification se généralise pour toutes les opérations sensibles à commencer par la connexion à votre espace client, la réalisation d’un virement externe et l’ajout d’un bénéficiaire. La complexité des normes techniques et le nombre d’acteurs impliqués expliquent les difficultés pour atteindre la date initiale du 14 septembre. La DSP2 est née en 2015 et a progressivement été mise en place à partir de 2018. Cette directive favorise ainsi l'accès à des services bancaires à la fois plus rapides, sûrs et efficaces, via la mise en place de nouvelles connexions bancaires. Cela désigne cette … Depuis près de trois ans que nous sommes sur le sujet, nous connaissons les problématiques des différents acteurs et les freins rencontrés. La directive européenne DSP2 abroge et remplace la DSP1, qui avait été adoptée en 2007 et mise en place en 2009. Le retard de la mise en place de la directive DSP2 Tous les acteurs de l’écosystème de paiement sont concernés par ce passage à la directive DSP2. La DSP2 (Directive Européenne sur les services de paiement n°2), réglementation qui encadre notre activité et protège vos données, met en place de nouvelles mesures de sécurité.

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